Lafirma de hipotecas y los importes
concedidos seestán moviendo este
año en cifras que no se veían desde an
tes de la gran crisis financiera. Sus ra
zones hay. Contratar una hipoteca sale
ahora un 35% más barato que en el pico
que se produjo en 2023 tras la suce
sión de subidas de los tipos de interés
del Banco Central Europeo (BCE). La
situación ha cambiado de formaradi
cal y eso se ve reflejado en la carga de
los préstamos para vivienda sobre el
bolsillo de los ciudadanos.
Una hipoteca media de 150.000 eu
ros, a 25 añosy conel interés (TAE)
medio de septiembre de 2023, del 4,11%,
suponía una cuota mensual de 800,89
euros. Puede no parecer una cuota de
masiado elevada pero si se analizan la
cantidad de intereses que habrá paga
do el consumidor al final de ese prés
tamo, el panorama cambia.
En ese crédito para vivienda, según
la simulación realizada por este perió
dico, el usuario acabaría pagando tras
los 25 años de vida del préstamo un
total de 90.269 euros en intereses. Ha
bría solicitado un capital de 150.000
euros y acabaría devolviendo más de
240.000 entre capital e intereses.
El panorama ahora es bien distin
to, desde que el BCE iniciara a media
dos de 2024 el ciclo de bajadas de ti
pos que ha hecho que las hipotecas
sean sustancialmente másbaratas que
antes. Una hipoteca media de 150.000
euros, a 25 años y con el interés me
dio de junio de 2025 (último mes con
cifras), del 2,78%, arrojaría una cuota
mensual de 694,27 euros,105 euros
menos al mes que solo dos años antes.
Por esa misma hipoteca, al final de
la vida del préstamo el usuario acaba
ría pagando 58.282 euros, lo que supo
ne quesolicitaría 150.000 euros y ten
dría que devolver un montante total de 208.282 euros entre capital e inte
reses. Por tanto por ese crédito tipo el
cliente pagaría casi 32.000 euros me
nos que hace dos años, solo por el efec
to de la bajada del tipo de interés.
De hecho esa hipoteca tipo del ejem
plo es ahora más barata de lo que re
sulta de la media de la serie histórica
del Banco de España, que se inició en
2003. El tipo de interés medio en es
tos más de veinte años ha sido del 3,15%
en los préstamos para vivienda. Apli
cado ese tipo de interés al ejemplo es
cogido arrojaría un pago de intereses
a lo largo de toda la vida del préstamo
de 66.923 euros, con lo que elconsu
midortendríaquedevolveruntotal
de 216.923 euros. Eso son 8.641 euros
más de los queresultan del actual con
texto de los tipos de interés.
Todos estos cálculos se hacen para
un préstamo medio y descuentan que
el tipo de interés fuera el mismo a lo
largo de toda la vida del préstamo, ya
que de lo contrario el coste fluctuaría
con el euríbor.